国内保险电子商务发展之我见

　　互联网已经改变了传统经济的销售模式，保险业也不例外。网络保险在降低经营成本、创造新的营销手段和合作关系等方面的优势正变得越来越明显。国内“在线投保”市场开始持续火热，除了专业的第三方保险平台，如优保网(ubao.com)外，一些保险业的巨头也开始依靠自身雄厚的优势纷纷发力“在线投保”。相比基金公司大力发展“网上投基”，保险公司尚属滞后，但随着泰康人寿等保险巨头不断推出在线投保的产品，保险业的“网上投保”正在迎头赶上。

　　传统的“在线投保”主要是以代理为主，投保形式都是通过在线投保平台在线上提交投保意向，线下完成交易，不是真正的电子商务，没有做到真正的的突破。而一些保险业的巨头虽然也在不断完善网站功能，但似乎有意无意的忽略了“在线投保”,目前国内来看，只有优保网真正实现了保险在线电子商务化，所有的保险投保都在网上解决，没有了线下成分，真正方便客户。

　　比如作为中国保险业的老大中国人寿的官方网站，似乎并未将“在线投保”放在一个重要的位置，而能够在线购买的始终就是五款简单的意外险产品。另一个保险业的巨头太平洋保险虽然也具备了“在线投保”功能，不过仅提供几款产品的投保，而且必须注册登陆，这无疑麻烦了一些，况且可以“在线投保”的产品数量很少，为了投保而注册似乎有些得不偿失。

　　相比较而言，国内“在线投保”做得较好的除了专业第三方网络保险平台外，保险公司中要属泰康人寿、平安保险了。如平安保险的“网业车险”由于可以节省15%的费用，因此通过平安保险的“车险网上投保业务”在业内小有名气。

　　而泰康人寿的一站式保险电子商务平台似乎更技高一筹。首先，泰康人寿的“在线投保业务”涵盖了投连险、定期寿险、少儿教育金、综合意外险、旅行签证险等众多主力热门险种，这让理财投资者有了更多的选择空间;其次，泰康人寿网站真正实现了“在线投保”功能，“在线投保”的流程也相当简单，从在线申请、填写保单信息、在线支付到获得电子保单，只需5-8分钟即可完成。而传统的投保通常需要80分钟，大量中间环节的减少，为保险公司节省了大量的成本，也为消费者省时、省钱。比如泰康人寿在线投保平台上的投资理财方面的万能险产品-泰康e理财万能险，由于直销免去中间成本的原因，初始费用只有2%，而通常一款趸缴万能险产品，初始费用为5%，节省之大简直不可想象。

　　但是优保网更是集平安与泰康之所长，不仅可以实现网上投保电子保单化，消费者还可以对比国内外各家保险公司的不同保险产品，把所以的保险公司产品放到一个平台上进行销售，真正让消费者自主选择适合自己的保险产品，少了保险业务员的干涉。

　　随着电子商务与网上支付的普及，越来越多的消费者都开始倾向于直接到第三方保险网站进行“在线投保”。分析人士指出，保险业的竞争焦点正在转向互联网，而“在线投保”也将成为未来竞争的核心之一，优保网的“在线投保”如今取得了先发优势，但相信还会有更多的优保网出现，同时保险巨头也不会坐视不理的。

　　首发于艾瑞网：http://column.iresearch.cn/u/jacoob/archives/2009/99921.shtml